Die Amazon Visa in Deutschland richtet sich an Einkäufer, die Amazon Punkte sammeln und diese direkt auf Amazon.de einlösen möchten.
Sie wird von der Open Bank S.A. unter der Marke Zinia herausgegeben, die auch die App sowie das Kundenportal für die Verwaltung der Karte bereitstellt.
Die Gesamtkosten hängen weniger von den Prämien ab, sondern vielmehr davon, ob Sie den Gesamtbetrag vollständig bezahlen oder eine Teilzahlung mit Zinsen wählen.
So funktioniert die Amazon Visa in Deutschland
Die Amazon Visa ist eine Visa-Kreditkarte, die überall dort eingesetzt werden kann, wo Visa akzeptiert wird – also im Geschäft, online oder für Bargeldabhebungen.
Sie beantragen die Karte direkt über Amazon und verwalten Ihr Konto nach der Genehmigung über die App oder das Webportal von Zinia, um Transaktionen und Einstellungen zu bearbeiten.
Ein zentrales Merkmal ist die Möglichkeit, zwischen Vollzahlung und flexibler Teilzahlung zu wählen – das beeinflusst, ob Zinsen anfallen oder nicht.
Ihre monatliche Abrechnung wird per Lastschrift eingezogen; die Mindesthöhe des Einzugs hängt davon ab, welche Rückzahlungsoption Sie gewählt haben.
Rückzahlungsoptionen
Bei Vollzahlung wird der Rechnungsbetrag vollständig eingezogen und Zinsen auf diese Einkäufe werden in der Regel unter den angegebenen Bedingungen vermieden.
Bei Teilzahlung können Zinsen ab dem Buchungsdatum auf das täglich ausstehende Guthaben berechnet werden, je nach Vertragsbedingungen.
Die Mindestzahlung beträgt 3 % des ausstehenden Gesamtbetrags, mindestens jedoch 25 €, sofern Ihr Saldo nicht unter 25 € liegt.
Punkte und Prämienwert verstehen
Amazon Punkte werden gesammelt, wenn Sie mit der Karte bezahlen. Die Sammelrate hängt davon ab, ob Sie auf Amazon.de oder anderswo einkaufen.
Sie können Punkte direkt beim Bezahlen auf Amazon.de einlösen. Der genaue Gegenwert pro Punkt ist in den offiziellen Bedingungen festgelegt.
Punkte sind dafür gedacht, Sie im Alltag zu unterstützen – sie lohnen sich aber nur, wenn Sie teure Zinsen und Gebührenfallen vermeiden.
Eine sinnvolle Herangehensweise ist es, Punkte als Rabatt zu betrachten, während Rückzahlung und Gebühren Ihre wichtigsten Entscheidungsfaktoren bleiben sollten.
Punktegutschrift
Für Einkäufe auf Amazon.de erhalten Sie laut Bedingungen 1 Amazon Punkt pro 1 € Umsatz, was beim Einlösen einer Rückvergütung von etwa 1 % entspricht.
Für alle anderen Kartenzahlungen erhalten Sie 1 Amazon Punkt pro 2 € Umsatz, was einer Rückvergütung von etwa 0,5 % entspricht.
In den Bedingungen steht außerdem, dass Sie beim Bezahlen mit der Funktion Amazon Visa Ratenkauf keine Amazon Punkte für diese Transaktion erhalten.
Punktewert und Gültigkeit
Laut den offiziellen Bedingungen entspricht 1 Amazon-Punkt einem Wert von 0,01 €, wenn er auf Amazon.de eingelöst wird.
Punkte verfallen nicht, solange der Vertrag aktiv bleibt. Bei einer Kündigung wird jedoch ein Prozess ausgelöst, bei dem die Punkte zur Begleichung offener Beträge verwendet werden können.
Sollte sich das Produkt in Zukunft ändern, beschreiben die Bedingungen, wie verbleibende Punkte über das verknüpfte Amazon-Konto verfügbar gemacht werden können.
So holen Sie das Maximum aus Ihren Prämien heraus – ohne zu viel auszugeben
Setzen Sie die Karte für vorhersehbare Amazon-Einkäufe wie Haushaltsartikel ein, damit Ihre Sammelrate möglichst nah am Niveau von Amazon.de bleibt.
Lösen Sie Ihre Punkte regelmäßig für kleine Rabatte ein, um den echten Wert zu sehen und zu verhindern, dass Vorteile ungenutzt verfallen.
Vermeiden Sie Kartenzahlungen, die Sie nicht sofort zurückzahlen können – denn der Wert der Prämien bleibt gleich, aber die Zinskosten können schnell steigen.
Nutzen Sie die Karte für alltägliche Käufe, bei denen Kartenzahlung zuverlässig möglich ist. Bedenken Sie jedoch, dass die Sammelrate außerhalb von Amazon niedriger ist.
Gebühren, Zinssätze und Ratenzahlungsoptionen
Die wichtigste Kennzahl ist der Zinssatz, der anfällt, wenn Sie eine Teilzahlung anstatt des vollständigen Ausgleichs Ihres Saldos wählen.
Die offizielle Preis- und Leistungsverzeichnis weist für die Nutzung der Teilzahlungsfunktion einen effektiven Jahreszinssatz von 18,83 % aus.
Bargeldabhebungen unterliegen eigenen Gebühren, und bei Fremdwährungstransaktionen fällt eine festgelegte Auslandsgebühr an, sofern diese nicht durch ein Zusatzpaket angepasst wird.
Amazon Visa Ratenkauf
Bei einer 3-monatigen Ratenzahlung kann ein Zinssatz anfallen. Als Beispiel beträgt der Nominalzins 7,82 % p.a.
Wichtige Gebühren, die Sie kennen sollten
Bargeldabhebungen in der EU (in Euro) kosten 3,9 % des Betrags (mindestens 1,50 €).
Bargeldabhebungen in Nicht-Euro-Währungen (weltweit) kosten 5,4 % des Betrags (mindestens 1,50 €).
Kartenzahlungen in Fremdwährung beinhalten eine 1,5 % Auslandsgebühr, es sei denn, Sie nutzen ein monatliches Reisevorteilspaket, das diese Gebühr reduziert.
Anforderungen und Genehmigungsfaktoren für die Antragstellung
Die Genehmigung hängt von der Bonitätsprüfung des Herausgebers ab, wobei die Schufa-Abfrage von der ausstellenden Bank durchgeführt wird.
Ihr Antrag erfolgt digital und der Prozess ist so gestaltet, dass er papierlos abgeschlossen werden kann, sofern Sie Ihre Identität erfolgreich verifizieren.
Wenn Sie die Identitätsprüfung und digitale Unterschrift nicht innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens abschließen, kann der Kartenvertrag automatisch beendet werden.
Ihr anfänglicher nutzbarer Kreditrahmen hängt von der Genehmigung und Unterzeichnung ab. Auf den Produktseiten finden Sie Informationen zu den üblichen Startlimits und wie Sie eine Erhöhung beantragen können.
Grundlegende Voraussetzungen
In der Regel müssen Sie volljährig sein und die Bonitätsprüfung des Anbieters bestehen, denn eine automatische Genehmigung erfolgt nicht.
Die Karte ist speziell für den deutschen Markt konzipiert; gängige unabhängige Berichte weisen häufig darauf hin, dass ein Wohnsitz in Deutschland erforderlich sein kann.
Ihr Antrag wird erst abgeschlossen, wenn Sie die notwendigen Identitäts- und Vertragsformalitäten erledigt haben.
Dokumente und Verifizierung
Sie sollten bereit sein, gültige Identitätsnachweise bereitzustellen und Ihr Rückzahlungskonto für das SEPA-Lastschriftmandat zu bestätigen.
Nachdem Sie digital unterschrieben haben und die Karte ausgestellt wurde, können Sie Rückzahlungsart und Karteneinstellungen über die Online-Tools des Anbieters verwalten.
Banktelefon und -adresse
Die ausstellende Bank ist Open Bank S.A. und die offizielle Adresse lautet Plaza de Santa Bárbara 2, 28004 Madrid, Spanien.
Die offizielle Telefonnummer, die für die Amazon Visa-Dokumentation angegeben ist, lautet +49 (0) 2161 621 0025. Die Service-E-Mail-Adresse ist [email protected].
Fazit: Prämien nutzen, Kosten im Blick behalten
Die Amazon Visa Prämien können sich lohnen, wenn Sie regelmäßig auf Amazon.de einkaufen und die Punkte als kleinen, verlässlichen Rabatt betrachten.
Wenn Sie Ratenzahlungen benötigen, vergleichen Sie den angezeigten Ratenkauf-Zinssatz mit Ihren Alternativen und berücksichtigen Sie, dass diese Umsätze möglicherweise keine Punkte bringen.
Prüfen Sie die offiziellen Unterlagen im Antragsprozess und wählen Sie die Rückzahlungsoption, mit der Ihre Gesamtkosten möglichst niedrig bleiben.
Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Kartenbedingungen, Gebühren und Zinssätze können sich ändern, daher sollten Sie die aktuellen Details in den offiziellen Unterlagen des Anbieters prüfen, bevor Sie einen Antrag stellen oder die Karte nutzen. Die Genehmigung hängt von der Bonitätsprüfung des Anbieters ab und die Ergebnisse können je nach Antragsteller variieren, selbst wenn die Produktregeln identisch sind. Überprüfen Sie Ihr Budget und Ihren Rückzahlungsplan immer sorgfältig, bevor Sie ein Kreditprodukt nutzen – insbesondere, wenn Zinsen bei Teilzahlungen anfallen.
